Потребительский кредит

Потребительский кредит – кредит, взятый для приобретения благ, которыми Вы хотите воспользоваться  прямо сейчас. Например, Вам очень хочется сегодня же заиметь телевизор, телефон, компьютер, машину или еще что-то, а денег нет. Ваши действия. Подождать, накопить деньжат и только потом идти в магазин. Или вы идете в магазин, который предлагает вам взять вещь в кредит. Или идете в банк и там получаете нужную сумму в кредит. Как лучше поступить?

Рассмотрим ситуацию с потребительским кредитом, а вы уж решайте дальше сами брать или не брать. Предположим, вам захотелось взять комплект мебели для кухни в кредит на год. Стоимость мебели 100000 рублей, ставка кредита 10 процентов в год, а инфляция за год предположительно составит 5 процентов. В этом случае и не вооруженным взглядом видно, что для покупки мебели лучше самим накопить, нежели воспользоваться потребительским кредитом. Так как покупка мебели в кредит вам фактически обойдется в 110000 (100000*1,1) рублей. Если же откладывать деньги самим на покупку мебели, то при условии подорожания мебели на уровне инфляции, то есть в момент покупки она будет стоить 105000 (100000*1,05) рублей. В итоге вы сэкономите 5000 рублей. Кто пользуется потребительским кредитом.

Первое, люди, которые очень нетерпеливы, которым очень неймется что-то срочно приобрести. И они не обращают внимание на все остальное, на дополнительно потраченные деньги, на ежемесячные платежи в банк.

Во-вторых, люди, которые не способные самостоятельно откладывать деньги на покупки. У этих людей, как правило, деньги просто не держаться, и вся их зарплата или иные доходы быстро расходуются. В этом случае, таким людям надо пользоваться потребительским кредитом.

В-третьих, уж, извините, просто люди лохи, которые просто либо не умеют считать, либо не умеют слышать. Они просто считают, что кредит это для них выгодно, и всегда готовы залезть в долг, не задумываясь о последствиях.

И, наконец, люди, полные лохи, которые берут кредит или просто залезают в другие долги для того, что вложить эти деньги в какое-нибудь якобы «доходное дело», которыми пестрят интернет, СМИ и другие рекламные заманиловки. Глупые люди, если не сказать больше. Такое ощущение, что они ни чего вокруг не видят, не слышат, а верят только первым попавшимся проходимцам.

Если Вы хотите вложить свои кровные или тем более заемные средства в какое-то дело, Вы должны четко, во-первых, представлять себе на чем и как в этом деле зарабатывают, и, во-вторых, иметь четкие гарантии на возврат своих денег в любой момент. Если Вы хоть по одному из пунктов хоть самую малость сомневаетесь, то не лезьте туда. Значит – это не дело, а афера. А аферистов с красивыми и «выгодными» предложениями сегодня пруд пруди. Очень многие сегодня работать не хотят, а хотят наживаться на обманутых, малограмотных и что самое низкое на пожилых людях.

Что касаемо потребительского кредита, всегда помните, что используя какие-то займы, особенно, если это контора микрозаймов, Вы будете переплачивать за приобретаемую покупку. Помните, что процентная ставка по кредитам всегда гораздо выше, чем темпы инфляции – банки и структуры микрозаймов сами себя обижать не дадут.

Единственный случай, когда вы можете оказаться в выигрыше – это, если произойдет обвал денежной системы, как это было, например, в начале перестройки. Но рассчитывать на такие «подарки судьбы» не следует. Во-первых, они происходят весьма редко. И, кроме того, помните, что в таких случаях, если Вы выигрываете в одном месте, то во всех других делах, как обычно будет хуже.

К сожалению и большинство предпринимателей делятся на эти же группы. Но у них другая ситуация. Деловые (коммерческие) кредиты это совсем другая ситуация, совершенно иной вид займов и кредитования. Там одним из них кредиты приносят огромную пользу, увеличивая у них темпы развития и доходность, но другим же, наоборот, кредиты могут принести только вред и разорение. Но предпринимательское кредитование (деловое) – это уже другой вид кредитов и о нем мы поговорим в другой статье.

Итак, Граждане! Будьте бдительны при обращении в банк, и лучше, без острой необходимости не пользуйтесь займами, особенно потребительскими, не сажайте себе на шею банк! Он и без вас заработает и проживет безбедно.  Кстати, кроме вредоносности для граждан, потребительское кредитование несет в себе и скрытый вред для общественной экономики, способствуя инфляции, созданию финансовых «мыльных пузырей» и снижению в перспективе, как ни парадоксально, общего спроса и замедляя темпы развития экономики. То есть плавно и скрыто ведет всех к очередному малому или большому кризису. Странно, но об этом, ни правительство, ни авторитетные экономисты почему-то, ни когда не говорят. Они лишь часто упоминают пожелания о снижении процентов по кредитам. Конечно, чем ниже ставки по потребительским кредитам, тем меньше вреда наносится этим кредитованием экономики. Но, очевидно, что интересы банков с точки зрения правительства и наших законодателей выше, нежели интересы граждан и общественной экономики. Не зря же производство денег из денег (то чем занимаются банки) в отличие от реального производства даже не облагается НДС. А почему? За что им такая льгота, при учете того, что даже производство продуктов питания и лекарств и то облагается НДС, хоть и по меньшей ставке. Или, еще пример, только банкам предоставлено право взимать поборы при приеме и выдаче наличных денег клиентам, причем денег самих клиентов. Это что услуга или налог в пользу коммерческой организации? Если это услуга, то ее могут оказывать друг другу все: и магазины, и все иные организации, принимающие и выдающие наличные деньги, да вообще все граждане. Только в этом случае надо определиться: считать ли услугой прием денег или их выдачу. В противном случае при любом перемещении наличных денег из одних рук в другие будет не понятно, кто кому оказывает услугу. А если это считать налогом (сбором), то данный побор явно входит в противоречие с Конституцией РФ.

Потребительское кредитование граждан, как впрочем, и любых организаций не есть хорошо, хотя, конечно, в некоторых случаях может стать палочкой выручалочкой. Но не следует рассматривать потребительское кредитование как пользу для экономики государства или его граждан, особенно в его массовом проявлении, это глубокое заблуждение. Кроме вышесказанного потребительское кредитование ведет к вымыванию денежных средств из реального производства в банковскую сферу.