Деловой (коммерческий) кредит

Деловой (коммерческий) кредит – это кредит, предоставляемый для запуска или развития какого-либо дела. В отличие от потребительского кредита, деловой кредит не тратится на потребление, а используется с целью получения начальной или дополнительной прибыли.

Деловой кредит берется, во-первых, для запуска (открытия) какого-то нового дела. Обычно в этом случае он может быть использован для приобретения оборудования, транспорта, сырья или материалов, для оплаты арендной платы и так далее. То есть заём берется для оплаты орудий или предметов труда, которые необходимы для открытия нового дела. Данный вид займа (кредита) наиболее рискованный, ибо, если новое дело не пойдет, не принесет ни каких доходов, или принесет доходы, но меньшего объема, чем рассчитывалось, то заемщик просто останется с долгами, которые придется ему, гасит уже за счет других источников доходов, а не открываемого дела. К сожалению, статистика показывает, что людей, попавших в долговые ямы при использовании такого вида кредита много. Поэтому прежде чем брать кредит на открытие нового дела, необходимо все хорошенько посчитать. Именно для этого случая подходит поговорка «семь раз отмерь, один раз отрежь».

Второй вариант делового займа, это когда заём осуществляет уже действующее хозяйство (предприятие). Действующие хозяйства обычно используют заём либо для пополнения оборотный средств для увеличения текущих расходов (приобретение дополнительного сырья или материалов, товаров, выплаты заработной платы и так далее), либо для оплаты каких-то капитальный вложений (строительства, приобретение дорогого оборудования, транспорта и так далее). Прежде чем взять данный вид займа необходимо сравнить рентабельность своего предприятия, то есть процент получаемой прибыли с процентом,  под который выдается кредит. Причем сравнивать надо не валовую прибыль, а чистую, которая остается в распоряжении предприятия после уплаты всех налогов и других имеющихся долгов. То есть процент вашей чистой прибыли должен быть выше процента, под который выдается кредит. Только в этом случае предприятие сможет выплачивать проценты по кредиту. Но это еще не все. Прибыль предприятия должна быть не просто выше процента, под который выдается кредит, но и быть таковой, чтоб с этой прибыли можно было в перспективе погасить и сам взятый заём. Например, вы берете заём в 1000000 рублей на год под 12 процентов годовых. То есть общая сумма к возврату через год составит 1120000 рублей (1000000+1000000*0,12). Так вот в течение года предприятие должно заработать такие деньги. То есть годовая чистая прибыль предприятия должна быть больше 1120000 рублей. В противном случае предприятие, взяв данный кредит, не улучшит, а ухудшит свое состояние. Сделает первый шаг навстречу к банкротству.

И, наконец, третий вариант займов. Это так называемые антибанкротные займы. Это займы, которые предприятия берут в случаях, когда у них плохое финансовое состояние, для погашения долгов и попытках как-то по-новому раскрутить свое дело, хозяйство. Если, предприятие является низко рентабельным или тем более убыточным, то любой заем для этого предприятия является только ускорением к банкротству. Ибо в этом случае, вы просто увеличиваете свои долги, и просто отодвигаете с ухудшением состояния свой финансовый крах. К сожалению, некоторые предприниматели думают, что, если они возьмут кредит для погашения своих долгов, ни чего не меняя на предприятии коренным образом, то их это спасет. Увы, это говорит лишь об их финансовой безграмотности. Для того чтобы уйти от банкротства или повысить уровень рентабельности сначала надо провести определенную реконструкцию своего предприятия, устранить все негативные явления в работе предприятия, и только потом, если потребуется брать заём для ускорения положительных сдвигов на предприятии.

Помните, прежде, чем брать деловой (коммерческий) заём надо все хорошенько продумать и просчитать, особенно, если вы замываете брать кредит на новое дело или в условиях, когда ваше хозяйство работает низко рентабельно или погрязло в долгах.